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2023年需要赚多少月薪才能贷款到20万欧元呢？
5 Jan, 2023
安居法国房产浏览量: 649
2023年，政府又公布了许多新政策，比如这最低工资（Smic）再次上涨了1.8%，相当于增加了24欧元，最低工资到达1353欧元；又比如这巴黎地铁票的涨幅为12%，Navigo月卡涨至€84.1…
近期总能见到一些预测，像长期贷款利率可能高达3.5%，又像如今的高利贷利率还是没有新政策发布等，那么到底今年是不是买房的好时机，银行贷款到底又有什么条件限制呢？
抵押贷款的数额取决于几个因素：收入，利率，还有主要的贷款期限。 如果在某些城市，这些预算对应于可以购买maison；而在其他城市，特别是在巴黎及其郊区，它则基本只能对应于两居室或三居室的公寓。 无论目标是什么类型的住房，要从银行借到一定数额的钱所要满足的条件都是一样的，涉及收入、支出、期限和房地产利率，还有保险。 1) 您的收入和支出 首先，要预估您的借贷能力，您必须考虑您的总收入和当前支出（住房和可能的当前贷款），银行会研究您的各种费用以确定您的债务比率。 如果您有正在进行的信贷，特别是消费信贷，那么每月还款额将被评估，并将您的借贷能力减少相同的数额，以免超过总债务的33%，并且如今最高的债务比率为35%，但后者的计算包括借款人保险，因此，最好根据收入的三分之一来估算借贷能力。 如果您有未偿还的贷款（汽车贷款、学生贷款等），银行会根据剩余期限和供款金额来计算，最好的解决方案是在申请抵押贷款之前偿还它们，以免限制您的借贷能力。 请注意，您考虑的收入是您的税前净收入，而不仅仅是您的工资，其他收入也会被考虑在内，特别是您的租金收入和某些经常性的奖金；另一方面，在定义您的借贷能力时，并不总是考虑社会援助和养老金。 2）抵押期限 影响您可以从银行贷款金额的另一个因素是贷款期限。贷款时间越长，您可以借入的资金就越多；当然25年以上贷款的利率将高于15年以上贷款的利率，这将增加抵押贷款的总成本。 金融稳定高级委员会(HCSF) 将贷款期限限制为25年，因此，禁止超过25年的贷款时间，除非是需要施工的一些房产，递延摊销可以使最长持续时间达到27年。 Formule pour calculer votre capacité d'emprunt : 3) 需要月薪多少 期限短，利率一般较低；但是，短期内贷款的每月还款额会更高，这需要更高的收入或首付。 考虑到所有这些因素，这里分别假设借入500,000欧元、300,000欧元、200,000欧元和 100,000欧元所需的工资，具体取决于包括的每月保险金、贷款期限以及利率和贷款利率。 借贷100.000 euros, 需要: - 2067 euros pour un crédit sur 15 ans, avec une mensualité de 682 euros - 1652 euros pour un crédit sur 20 ans, avec une mensualité de 545 euros - 1419 euros pour un crédit sur 25 ans, avec une mensualité de 468 euros 借贷200.000 euros，需要: - 4094 euros pour un crédit sur 15 ans, avec une mensualité de 1351 euros - 3270 euros pour un crédit sur 20 ans, avec une mensualité de 1079 euros - 2813 euros pour un crédit sur 25 ans, avec une mensualité de 928 euros 借贷300.000 euros，需要： - 6125 euros pour un crédit sur 15 ans, avec une mensualité de 2021 euros - 4891 euros pour un crédit sur 20 ans, avec une mensualité de 1614 euros - 4204 euros pour un crédit sur 25 ans, avec une mensualité de 1.463 euros 借贷500.000 euros，需要: - 10179 euros pour un crédit sur 15 ans, avec une mensualité de 3359 euros - 8131 euros pour un crédit sur 20 ans, avec une mensualité de 2683 euros - 6985 euros pour un crédit sur 25 ans, avec une mensualité de 2430 euros *以上推算基于如下假设，15年利率为2.3%，20年利率为2.4%，25年利率为2.55%，无其他贷款，保险利率为0.36%。 4) 需要多少首付 如今银行要求带来相当于房价10%的首付，但实际上，这个占比正在飙升。 根据Cafpi的数据，首付的平均金额从去年的48,000欧元增加到今天的60,000多欧元，一年内增长了25%。 不仅如此，首付的权重也在增加，从16%增加到18%，银行正在采取越来越多的预防措施。 更详细的说，巴黎的首付比例最高、最重，如今已经接近150,000欧元，占我们在巴黎购买住房的平均借贷金额的27%以上。
((vos revenus - vos charges) x 35 / 100) x durée (en mois)
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